Il mutuo batte l’affitto
(06/08/2004) fonte www.miaeconomia.it

Meglio acquistare una casa con il mutuo, piuttosto che prenderla in affitto: chi compra si ritrova con un patrimonio immobiliare che ripaga decisamente delle maggiori spese sostenute per la manutenzione della casa e l’Ici.
È Tecnocasa a dirlo, ipotizzando la convenienza dell’acquisto rilevabile in diverse città italiane su un orizzonte temporale di 15 anni e avendo a disposizione un capitale iniziale di 70.000 euro.

E le cifre che ne risultano non sono indifferenti. Le città osservate da Tecnocasa sono Torino, Milano, Firenze, Bologna, Roma, Napoli e Bari e il modello ipotizzato è una casa di 60 metri quadrati circa in una zona non centrale della città. Per fare un esempio, con l’acquisto di un appartamento di 60 metri quadrati a Milano in zona Tolstoj (anticipando 70.000 euro e accendendo un mutuo di 95.000 euro) il beneficio in termini economici dopo 15 anni sarà di 87.907 euro: in sostanza la differenza tra il valore raggiunto dall’immobile e quello realizzato dal capitale iniziale investito titoli di Stato. Vantaggio che diventa ancora più consistente nella Capitale: per un’abitazione della stessa metratura nel quartiere Africano, il vantaggio economico schizza a 113.568 euro.

Insomma possono cambiare i prezzi degli appartamenti a seconda delle città, così come il valore del patrimonio immobiliare per gli acquirenti dopo 15 anni, ma la conclusione di Tecnocasa rimane sempre la stessa: acquistare è meglio che andare in affitto. Per citare un altro esempio, un cittadino milanese con 70.000 euro nel portafoglio dovrà accendere un mutuo di 95.090 euro per poter acquistare una casa in zona Tolstoj dal valore di 155.100 euro.
Al momento dell’acquisto dovrà sostenere diverse spese: fra tasse, agenzia immobiliare, bolli e notaio si troverà a dover pagare 9.990 euro. Poi ogni mese ci sarà da sborsare circa 797 euro per la rata del mutuo, per un totale di 9.564 euro l’anno, a cui vanno aggiunti l’Ici e i costi di manutenzione. Per l’affitto della stessa casa, invece, il canone di locazione mensile si aggira sui 750 euro, cioè 47 euro in meno rispetto alla rata del mutuo, e non si devono sopportare le spese legate all’Ici ed alla manutenzione.

Trascorsi 15 anni, però, il valore dell’immobile sale a 208.744, a fronte dei 155.100 iniziali. Mentre quei 70.000 euro liquidi, investiti in titoli di Stato con rendimento netto al 3% sono diventati - afferma Tecnocasa - 120.837. Quindi, seppur andando in affitto si sono risparmiati, in quest’arco temporale, 11.779 euro, alla fine chi ha deciso di acquistare avrà un beneficio in termini economici di 87.907 euro.

Un esempio, quello di Milano, che può essere allargato a tutte le altre città prese in esame da Tecnocasa. Vediamo alcuni esempi contenuti nella ricerca.

Torino. Ipotizziamo di avere a disposizione un capitale iniziale di 70.000 euro e voler acquistare un appartamento in Zona Crocetta dal valore di 158.400 euro: bisognerà accendere un mutuo di 97.892 euro e pagare una rata mensile di 821 euro, a fronte dei 650 che si spenderebbero in affitto. Dopo 15 anni, però, il beneficio per l’acquirente è notevole: il valore dell’immobile è salito a 213.186 euro con un surplus, rispetto al capitale iniziale investito in titoli di Stato, di 65.987.

Firenze. Per l’affitto di un’abitazione di 60 mq in zona Baracca Novoli si spendono circa 700 euro al mese, a fronte dei 948 che bisognerebbe sborsare per la rata del mutuo (da 113.037 euro) necessario all’acquisto di una casa da 171.600 euro (sempre con un capitale iniziale di 70.000 euro). Pur risparmiando in 15 anni 58.258 euro fra spese di manutenzione e Ici, l’affittuario si troverebbe decisamente penalizzato: il valore dell’immobile infatti sale da 171.600 a 230.951 euro, che si traduce in un beneficio di 63.636 euro.

Bologna. Un appartamento in zona Mazzini vale 143.220 euro e acquistarlo, avendo già un capitale di 70.000 euro, significa accendere un mutuo pari a 82.262 euro. La rata mensile del mutuo si aggira sui 690 euro, cioè 40 euro in più rispetto al canone di locazione mensile per la stessa abitazione. Trascorsi 15 anni, il valore dell’immobile sale a 192.755 euro, che si traduce per chi lo ha acquistato in un beneficio di 73.109 euro. Anche qui, quindi, gli affittuari, pur risparmiando 10.588 euro in 15 anni, si verrebbero a trovare in una situazione di svantaggio.

Roma. In 15 anni il valore di un immobile situato nel quartiere africano sale da 198.000 a 266.482 euro. Chi lo acquista accendendo un mutuo di 141.545 euro, paga una rata mensile di 1.187 euro. L’affitto della stessa casa costa invece 1.000 euro al mese. Con la rivalutazione dell’immobile, l’acquirente dopo 15 anni godrà di un vantaggio economico di 113.568 euro.
Napoli. Per un appartamento in zona Pianura dal valore di 99.000 euro, avendo un capitale iniziale di 70.000 euro, si deve accendere un mutuo di 35.666 euro e pagare una rata mensile di 299 euro, cioè ben 151 euro in meno rispetto al canone di locazione mensile che si pagherebbe per la stessa casa. Chi acquista l’abitazione oltre, a spendere 27.592 euro in meno di un ipotetico affittuario nell’arco di 15 anni, si troverà un appartamento dal valore di 133.241 euro e un beneficio in termini economici di 51.776 euro.

Bari. Acquistare una casa in zona Libertà significa, dopo 15 anni, avere un beneficio di 23.557 euro, potendo contare su un appartamento che si è rivalutato passando da 118.800 euro a 159.889 euro.